董希淼：銀行業(yè)的降薪和人才流動(dòng)實(shí)際情況

最近一段時(shí)間，銀行業(yè)降薪和人才流失的現(xiàn)象成為市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問題。目前銀行的薪酬?duì)顩r究竟如何？降薪是人才流失的根本原因嗎？如何提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力？對(duì)此，本報(bào)記者專訪了恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼。他表示，目前銀行業(yè)的員工薪酬總體比較平穩(wěn)，而人才流失更多地反映出金融體系的深化和新興業(yè)態(tài)的崛起，而不是說明銀行“不行了”。對(duì)以知識(shí)和創(chuàng)新為根本的銀行業(yè)而言，人才始終是最核心的競(jìng)爭(zhēng)力，因此，要積極地改進(jìn)員工的薪酬激勵(lì)機(jī)制，為員工搭建廣闊的職業(yè)平臺(tái)。

記者：近期不斷有銀行業(yè)降薪的消息，就您所了解，目前銀行業(yè)的實(shí)際薪酬情況怎么樣？

董希淼：應(yīng)該說，近年銀行員工薪酬在結(jié)構(gòu)上的確發(fā)生不少變化：從員工層面看，基本工資的比重在下降，績(jī)效薪酬的比重在上升；從部門分配看，業(yè)務(wù)部門薪酬增長(zhǎng)較快，部門間差距在擴(kuò)大；從機(jī)構(gòu)分布看，薪酬資源更多向分支行傾斜。我國(guó)的大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，不同區(qū)域之間員工薪酬本來(lái)就存在很大差異，少數(shù)業(yè)績(jī)不佳、包袱較重的分支行收入下降較多，但不應(yīng)將這種局部現(xiàn)象擴(kuò)大到整個(gè)銀行業(yè)。

根據(jù)2016年上市銀行中期業(yè)績(jī)報(bào)告，16家在A股上市銀行中有10家的員工平均薪酬出現(xiàn)了不同程度的下滑，有6家的員工平均薪酬上漲，其中寧波銀行、南京銀行分別上漲28.6%和17.7%。而受央企負(fù)責(zé)人薪酬調(diào)整的影響，五家大型銀行和部分中小銀行的董事、監(jiān)事和部分高級(jí)管理人員薪酬下降明顯，但這個(gè)范圍非常小。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局年度統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2015年我國(guó)城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資為62029元，近三年年均增長(zhǎng)率在10%左右；而金融業(yè)的平均工資為114777元，雖然仍高于社會(huì)平均工資，但增長(zhǎng)率已由2013年的11%下滑到2015年的6%，增長(zhǎng)趨于平緩。

總體來(lái)講，目前銀行業(yè)的員工薪酬總體比較平穩(wěn)，薪酬有升有降，并不存在普遍性大幅下降的情況。

記者：您認(rèn)為現(xiàn)在銀行的薪酬體系存在著哪些問題？從長(zhǎng)期來(lái)看，銀行員工的薪酬是否存在逐步降薪的預(yù)期？

董希淼：近幾年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，銀行業(yè)的凈利潤(rùn)增速逐年走低。2016年三季度末，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)2.83%，同時(shí)不良貸款率卻在不斷攀升。在這種情況下，銀行員工的薪酬受到影響在所難免。從時(shí)間看，這種影響還將持續(xù)一段時(shí)間，但如前所述，不同銀行受到的影響是不一樣的。但是，盈利能力下降與員工薪酬受影響并不是銀行的專利，券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的員工薪酬在2016年也都出現(xiàn)了不同程度的調(diào)整。長(zhǎng)期來(lái)看，隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)復(fù)蘇，銀行業(yè)盈利水平將回歸正常，盡管員工薪酬大幅增長(zhǎng)較為困難，但持續(xù)下降的預(yù)期并不存在。

從薪酬體系看，目前我國(guó)商業(yè)銀行的薪酬構(gòu)成相對(duì)單一，長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制如員工持股計(jì)劃等比較缺失，不利于激發(fā)員工積極性，也難以鼓勵(lì)優(yōu)秀人才長(zhǎng)期服務(wù)。研究表明，我國(guó)金融業(yè)人士的平均在職時(shí)間為28.3個(gè)月，而歐美發(fā)達(dá)國(guó)家這一數(shù)字為54個(gè)月。

記者：近兩年來(lái)，隨著民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司數(shù)量逐步增多，對(duì)銀行業(yè)人才特別是高端人才的爭(zhēng)奪日趨激烈，對(duì)此您怎么看？

董希淼：首先，對(duì)這個(gè)問題需要一分為二地看待。其實(shí)，近年銀行業(yè)人才的頻繁流動(dòng)，更多地反映出金融體系的深化和新興業(yè)態(tài)的崛起，而不是說明銀行“不行了”。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)查，從人員流向來(lái)看，銀行業(yè)人員流動(dòng)的去向越來(lái)越多元化：一方面，傳統(tǒng)的銀行同業(yè)之間的流動(dòng)仍占主體，如大型銀行向股份制銀行、城商行流動(dòng)以及股份制銀行與城商行之間互相流動(dòng)等，但占比呈逐漸降低趨勢(shì)；另一方面，人員流向證券、基金、信托、租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)逐漸增多。同時(shí)，近年來(lái)新興的互聯(lián)網(wǎng)、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、私募股權(quán)等公司也成為吸引銀行業(yè)人員的重要渠道。這些情況無(wú)不與金融業(yè)態(tài)的變化和多層次金融主體的出現(xiàn)息息相關(guān)。但去年互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治活動(dòng)開展以來(lái)，也有不少人在考慮回歸銀行。

其次，從人才流失的原因方面分析，需要客觀理性的認(rèn)清事實(shí)，并盡快進(jìn)行改革和調(diào)整。從人才流失的外部原因分析看主要有兩個(gè)方面：一是受到薪酬提升、職業(yè)發(fā)展等因素影響，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展前景較為迷茫；另一方面，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融等業(yè)態(tài)吸引力增大。而從內(nèi)部原因看，商業(yè)銀行尤其是大型商業(yè)銀行超穩(wěn)定的組織架構(gòu)和管理體系，有時(shí)會(huì)對(duì)人形成一種禁錮與制約。在一個(gè)龐大的機(jī)構(gòu)里，大家按照上級(jí)的指令與嚴(yán)格的程序，按部就班，循規(guī)蹈矩，發(fā)揮的空間有限，時(shí)間長(zhǎng)了，容易使人不由自主生出一種渺小感，覺得自己的工作不重要，可替代性強(qiáng)，人也因此失去銳氣，忘掉夢(mèng)想，被動(dòng)裹挾在龐大機(jī)器的運(yùn)行中。這可能就是所謂的“人的異化”。這也是人才流向機(jī)制更為靈活、更容易產(chǎn)生成就感的新興機(jī)構(gòu)的原因之一。

記者：隨著金融體制改革的深入，銀行對(duì)復(fù)合型人才的需求將變得更為迫切，銀行該如何更好地吸引人才、留住人才、用好人才？

董希淼：習(xí)近平總書記倡導(dǎo)的“功以才成，業(yè)由才廣”的人才觀，也正是對(duì)銀行業(yè)人才發(fā)展戰(zhàn)略的指引。銀行只有“擇天下英才而用之”，才能不斷開拓各項(xiàng)事業(yè)的新局面。

對(duì)以知識(shí)和創(chuàng)新為根本的銀行業(yè)而言，人才始終是最核心的競(jìng)爭(zhēng)力。人才特別是高端人才的流失，對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力可能產(chǎn)生沖擊，不利于商業(yè)銀行持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)能力，并會(huì)影響整體工作氛圍，同時(shí)也給商業(yè)銀行造成人才重置成本等損失。

如何留住人才？近年來(lái)傳統(tǒng)的薪酬體系，越來(lái)越不適應(yīng)商業(yè)銀行的發(fā)展。積極地改進(jìn)員工的薪酬激勵(lì)機(jī)制，迫在眉睫。無(wú)論是大型銀行還是中小銀行，都應(yīng)采取市場(chǎng)化的薪酬，對(duì)員工進(jìn)行激勵(lì)。應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，建立與本行發(fā)展相匹配的薪酬分配機(jī)制，以業(yè)績(jī)論英雄，憑數(shù)字說話，多勞多得，增強(qiáng)薪酬水平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；結(jié)合具體業(yè)務(wù)條線、崗位以及區(qū)域的不同，優(yōu)化有特色、差異化的薪酬體系。此外，要加快引入和推廣股權(quán)、期權(quán)等激勵(lì)手段，豐富薪酬激勵(lì)內(nèi)容，將短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)結(jié)合起來(lái)，增強(qiáng)隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

要積極調(diào)整管理機(jī)制，為員工搭建廣闊的職業(yè)平臺(tái)。如通過優(yōu)化崗位體系，暢通職業(yè)發(fā)展通道；建立完善的各類人才晉升通道，多渠道選拔使用人才，統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理、專業(yè)技術(shù)和操作技能三支隊(duì)伍的建設(shè)。同時(shí)，根據(jù)崗位職責(zé)賦予經(jīng)營(yíng)管理人員合理的業(yè)務(wù)權(quán)限，創(chuàng)新高層次人才參與經(jīng)營(yíng)管理的方式；加大高層級(jí)專業(yè)技術(shù)人才選拔，使高學(xué)歷、高價(jià)值、高績(jī)效的專業(yè)人才能夠得到合理激勵(lì)。

要轉(zhuǎn)變管理理念和管理模式，給員工“賦能”，激發(fā)員工的潛能和熱情，并逐步形成這樣的一種企業(yè)文化：讓員工感覺到自己對(duì)于機(jī)構(gòu)而言是不可或缺的，從而萌生出一種“舍我其誰(shuí)”的勇氣和強(qiáng)烈的使命感。

受訪者董希淼系中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員，本文刊于2月27日《金融時(shí)報(bào)》。